До 2014 року в Криму успішно працювало понад 70 українських банків, серед яких були не тільки найбільші фінансові установи України, а й організації з іноземним капіталом. Після анексії кількість банків стрімко знизилася. Українські банки відразу припинили свою роботу на півострові, а Центробанк Росії відкликав ліцензії у кількох російських банків в Криму [1].

Сучасний стан банківської системи Криму та прогноз її подальшого розвитку спробує надати кандидат юридичних наук Андрій Чвалюк.

На сьогоднішній день в Криму представлені не всі російські банки. Найбільші і значущі кредитні установи: «Ощадбанк Росії»; «ВТБ»; «Газпромбанк»; «Россельхозбанк»; «Альфа-Банк» – відділень в Криму не мають. За відгуками авторитетних в цій сфері осіб, активність в Криму може призвести до негативних наслідків у міжнародній діяльності банків, ускладнити їм доступ до деяких ресурсів та операцій. Тому обслуговування Криму стало справою банків меншого масштабу, зосереджених на операціях усередині РФ [2].

Поступово нішу в банківському сегменті, яку залишили українські банки, стали займати невеликі російські структури. У пік активності на півострові було представлено близько 30 російських банків, але позитивна динаміка швидко змінила вектор й банки почали покидати півострів (як повідомлялося в регіональній пресі [3], деякі банки припинили свою діяльність через економічні причини). Насправді економічні причини (банкрутство тощо) не були переважними. Більшість первинних учасників «кримської банківської лихоманки» були примусово виведені з ринку Центральним Банком Росії шляхом відкликання ліцензії через репутаційні проблеми, коли приховувати їх причетність до відмивання грошей стало вже неможливо.

Зараз в Криму діє 6 банків: АТ «Севастопольський Морський Банк» (СМБ); ВАТ «Чорноморський банк розвитку та реконструкції» (ЧБРР); ПАТ «Російський національний комерційний банк» (РНКБ); АТ «Акціонерний Банк Росія»; АТ «Генбанк»; АТ «Індустріальний Ощадний Банк» (ІО Банк).

Чотири з них – з кримської пропискою, один – з московської і один банк з Санкт-Петербурга. Зовсім недавно на ринку був присутній ще один банк – ПАТ «Краснодарський крайовий інвестиційний банк» («Крайінвестбанк»), але 1 січня 2020 року банк «РНКБ» і «Крайінвестбанк» об’єдналися в результаті реорганізації під брендом «ПАТ РНКБ Банк» [4]. Відмінною рисою всіх кримських банків є те, що 100 % їх акцій ділять між собою окупаційні органи влади Криму, місцеві колаборанти і резиденти РФ.

«Російський національний комерційний банк» (РНКБ) став першим російським банком, який розпочав роботу в окупованому Криму в 2014 році. Раніше це був збитковий дочірній банк «Банку Москви» з власним капіталом у розмірі 1,3 мільярди рублів. Після приходу в Крим «РНКБ» контролювався російським парламентом Криму через підприємство «Вода Криму». Сергій Аксьонов у той час пояснював, що банк був оформлений на підприємство, щоб перестрахуватися від санкцій. Незважаючи на це в 2014 році «РНКБ» був внесений до списку санкцій Євросоюзу, а в 2015-му – до списку санкцій США. У самій Росії «РНКБ» втратив через санкції 3 мільярди рублів (близько 45 мільйонів доларів) вкладів фізичних осіб. Сьогодні це найбільший банк на території Криму, що нараховує 180 відділень з центральним офісом в Сімферополі. Так само у «РНКБ» найбільша за розмірами мережа, що нараховує близько 1 500 банкоматів і він обслуговує більше 1,6 мільйона фізичних осіб і 52 тисячі корпоративних клієнтів. Решта установ володіють скромнішими мережами і утримують приблизно по 100-300 банкоматів [5]. Крім території півострова «РНКБ» має відділення в Москві і Санкт-Петербурзі і досить широку мережу відділень і банкоматів у Краснодарському краї (навіщо – буде розказано у наступних статтях АРК).

Другий за величиною банківської мережі в Криму – банк «Росія». Його профіль – обслуговування Чорноморського флоту і російської армії. У Росії банк заробив собі репутацію «банку друзів Путіна» і в 2014 році разом зі своїми основними акціонерами Юрієм Ковальчуком і нафтотрейдером Геннадієм Тимченко потрапив під санкції США. Міноритарними акціонерами цього банку є Микола Шамалов (свекор Володимира Путіна) і російський музикант Сергій Ролдугін (хрещений батько доньки Володимира Путіна).

За словами колишнього керівника роздрібного бізнесу «Укрсоцбанку» в Криму Наталії Лютикової, в 2014 році банк «Росія» вів переговори з представництвом «Укрсоцбанку» в Криму. «Вони викупили той банк, в якому я колись працювала, – «Укрсоцбанк». Коли вони заходили, я тоді ще була в Криму, й вони відразу заявляли, що їх не цікавлять бізнес-показники, їх не цікавило, що вони можуть заробити в Криму, тому що «ми повинні завести сюди обслуговування військових, силовиків і це буде 120 тисяч контингенту». І власне на що вони розраховували, цим і займаються» [1]. Маршал Джан-Джакопо Тривульцио вважав, що для війни потрібні три речі: гроші, гроші і ще раз гроші, проте в сучасних реаліях необхідний ще і налагоджений механізм переведення в готівку грошей виплачених військовим на картки. Інакше «зелені чоловічки» стануть менш «ввічливими» і не будуть повністю концентруватися на виконання покладених на них керівництвом РФ завдань.

Третій найбільший російський банк в Криму – московський «Генбанк» з понад 90 відділеннями в Севастополі, Сімферополі, Ялті, Керчі та інших містах. На відміну від «РНКБ» «Генбанк» має всього чотири відділення на території РФ: Філія в Москві, два додаткових офісу на території Московської області і операційний офіс «Краснодарський» в м. Краснодар [6]. Примітно, що з семи засновників «Генбанку» п’ять організацій вже ліквідовані, одна перебуває в стані ліквідації і тільки одна фірма ще формально числитися (хоч і не платить податки з 2016 року), але вже виключена з Реєстру малого і середнього підприємництва [7]. Зазвичай це вказує на повну зміну власників банку.

Через «Росбанк» (московську філію банку Societe Generale) «Генбанк» пов’язаний з міжнародними платіжними системами, тому він був єдиним в Криму банком, що здійснював випуск карт систем Visa і MasterCard після спроби анексії. Один із співвласників «Генбанка» – скандально відомий російський фінансист Євген Двоскін. У його власності раніше знаходилося 4,8 % акцій, а його дружина в 2014 році очолювала раду директорів банку. Різні російські правоохоронні відомства неодноразово проводили стосовно Євгена Двоскіна перевірки, підозрюючи його в причетності до відмивання грошей, проте звинувачення йому пред’явлені так і не були. Більш того, ті, хто розслідував діяльність Євгена Двоскіна, самі стикалися з неприємностями і навіть потрапляли за ґрати [8].

У серпні 2015 року до складу акціонерів «Генбанку» увійшли «виконавчі органи влади» «Республіки Крим та міста федерального значення Севастополя». Основними акціонерами банку стали «Міністерство майнових і земельних відносин Республіки Крим» (25 %) та «Департамент з майнових та земельних відносин міста Севастополя» (25 %). Але вже через два роки в банку, який активно розвивався (зі слів його керівництва) і навіть готувався поглинути «РНКБ» було введено тимчасову адміністрацію. З фінансової кризи банк так і не вийшов і в серпні 2017 року АТ «Собінбанк» придбав 99,99 % акцій АТ «Генбанк».

У червні 2020 року Центральний банк РФ затвердив план зміни заходів щодо запобігання банкрутству кримських «Генбанку» і «Севастопольського морського банку». Центробанк РФ прийняв рішення про реорганізацію «Генбанку» в формі приєднання до нього поточного інвестора – «Собінбанку». Зміни до плану участі Агентства зі страхування вкладів в здійсненні заходів щодо запобігання банкрутству «Севастопольського Морського банку» мають на меті надання банку фінансової допомоги за рахунок кредитів Центробанку РФ [9]. 28 жовтня 2020 р. «Собінбанк» було реорганізовано у формі приєднання до «Генбанку» і він припинив діяльність в якості самостійної юридичної особи (хоча за логікою мало бути навпаки). Однак логіка і політичні цілі рідко йдуть пліч о пліч.

Кілька слів про сам «Собінбанк». У жовтні 2008 року «Собінбанк» увійшов до групи компаній «Газпром»: стовідсотковим акціонером банку став «Газенергопромбанк» (домовленість про здійснення угоди досягнута при безпосередній участі і підтримки Центрального Банку Росії), а в 2010 році – 100 % акцій придбав ВАТ АБ «Росія». Найбільшим акціонером ВАТ АБ «Росія» є Юрій Ковальчук. 20 березня 2014 року він потрапив під фінансові та візові санкції США щодо громадян Росії, залучених у приєднанні Криму до РФ. У заяві міністерства фінансів США говориться, що Юрій Ковальчук входить в «ближнє коло» Володимира Путіна і є його «особистим касиром». Під санкції потрапив і контрольований Юрієм Ковальчуком банк «Росія» [10].

АТ «Індустріальний Ощадний Банк» («ІО Банк») – було зареєстровано у Москві. Спочатку його інтереси були зосереджені у столиці РФ, й у таких містах як Сочі та Єкатеринбург. Велике фінансове майбутнє пророкували й Воронезькому регіональному відділенню, відкритому в 2016 році. Однак вже через два роки, Центральний райсуд Воронежа визнав колишнього бенефіціара і керуючого партнера регіонального представництва «ІО Банку» Іллю Шепелєва винним в незаконній банківській діяльності в складі організованої групи з отриманням доходу в особливо великому розмірі і засудив до максимального покарання – семи років позбавлення волі. Сам Ілля Шепелєв стверджував, що був лише помічником [11]. Якщо у помічника змогли конфіскувати 44,9 мільйони рублів, здобутих злочинним шляхом, то страшно уявити які суми змогли вивезти з країни при втечі інші учасники даної злочинної групи. Саме у той час яку Воронежі група незаконних обнальщіків починала свій «власний бізнес», їх столичне керівництво вирішило підкорювати Крим. Спочатку «ІО Банк» відкрив філіал «Південний» в м. Сімферополі, а незабаром і додатковий офіс № 3. Потім в Севастополі і Сімферополі було встановлено кілька десятків банкоматів.

Контрольний пакет акцій «Індустріального Ощадного банку» належить приватним особам, держава або іноземний капітал значних часток в капіталі не мають. Повний список акціонерів ретельно приховується. Однак пресі стало відомо, що в цьому списку присутні громадянин Молдови Олег Чобан, якому належить 9,7% акцій, а також Ігор Гольдберг, якому належить 17% акцій. У Ігоря Гольдберга є брат Фелікс Гольдберг, який теж працював у фінансовій сфері. У Молдові він володів банком «Петролбанк». Коли ряд молдавських видань звинуватив «Петролбанк» в тому, що за його допомоги через Придністров`я до країн заходу було незаконним чином перекачане 584 мільйони доларів в країні вибухнув величезний скандал [12].

Вважаємо, що наведених фактів про діяльність власників «ІО Банку» і членів їх родини достатньо для створення загальної картини про сам заклад. «ІО Банк» потрапив під санкції у зв’язку зі своєю діяльністю в Криму в червні 2017 року. Складно уявити скільки коштів було виведено з півострова співробітниками банку до цього часу.

Чимало питань виникає і через те, що кримські «Чорноморський банк розвитку і реконструкції» (ЧБРР) та «Севастопольський морський банк»(СМБ) потрапили під українські санкції лише у травні 2018 року. До речі, «не помітити» ці два банки було просто неможливо – це єдині українські банки, що залишилися в окупованому Криму та перереєструвалися за російським законодавством. «ЧБРР», що контролювався Михайлом Вітковим – головою Спостережної ради банку й колишнім міністром фінансів Криму, – вже з 18 березня 2014 року використовувався окупантами для акумулювання податкових платежів кримських підприємців, щоб всі податки залишалися в «Республіці Крим» (наказ «міністерства фінансів Республіки Крим» від 18 березня 2014 р. № 60). Водночас, кримський бізнес примусово змушували переходити на обслуговування для оплати податкових платежів саме в «ЧБРР». «Севастопольський морський банк» (до перереєстрації за російським законодавством – «ПАТ Банк Морський») контролювався російським бізнесменом Олександром Анненковим [13].

Ліцензії цих двох банків були відкликані Національним банком України 6 травня 2014 року [14]. Але це не сильно вплинуло на їх незаконну діяльність. На теперішній час 98,14 % акцій «ЧБРР» знаходяться у власності «Міністерства майнових і земельних відносин Республіки Крим» [15] та відповідно всі платежі, що проходять через цей банк фінансово живлять діяльність окупаційних властей в цілому (і не виключено, що й їх «керівних осіб» також).

«СМБ» з 29 січня 2020 року перебуває в режимі санації. З 34 його відділень більша частина вже закрита. В кінці січня 2020 року Центральний банк РФ прийняв рішення про санацію (фінансову підтримку) АТ «Севастопольський морський банк» і призначив «РНКБ» його основним інвестором. На санацію було видано кредит на 10 років за пільговою ставкою, на суму 740,9 мільйонів рублів, але щось пішло не так й банк передумали спасати. Або кредит пішов на «оздоровлення» окремих осіб та їх закордонних родичів, або просто така і була мета – хитрим шляхом влити гроші в «РНКБ». В прес-службі «РНКБ» [16] повідомили, що планується реорганізація «СМБ» в формі приєднання до «РНКБ» під єдиним брендом «РНКБ» й зараз активно відбувається процес приєднання до інвестора.

Таким чином, схема створення банківської сфери окупованого Криму досить проста.

Спочатку окупаційна «влада» «націоналізує» майно українських банків, що залишили Крим після окупації (приміщення, банкомати і т.п.).

Потім обирається збитковий приватний банк (назвемо його «А»), що не має зв’язків і активів за межами РФ (щоб уникнути санкцій або, принаймні, не потрапити під них відразу ж).

Банку «А» окупаційною владою безоплатно передається віджате майно в обмін на частку акцій.

Пенсійний фонд РФ укладає з банком «А» угоду, завдяки якій банк «А» отримує право виплачувати в мережі своїх відділень пенсії жителям Криму, чим забезпечує його клієнтською базою.

Обирається ще кілька внутрішніх російських приватних банків які заходять до Криму (назвемо їх «Б», «В»), а так само всі українські банки, що залишилися в Криму (літери «Г», «Д»). Обов’язково дотримується умова зміни власників банків на осіб наближених до керівництва РФ.

Банки «Б», «В», «Г», «Д» починають показувати ознаки фінансової неспроможності, після чого в рамках «заходів з підтримки фінансової стабільності» отримують пряме кредитування від Центрального Банку РФ;

Банк «А» поглинає банки «Б», «В», «Г», «Д» і разом з ними отримує раніше видані Центробанком РФ кредити (які використовує вже для власних цілей) і стає монополістом на півострові.

Власники поглинених банків отримують частку в оновленому банку «А» і стають ще багатшими людьми.

Щоправда є ще банки, які вибиваються із наведеної схеми, але у них інші функції: забезпечення комфортного надання банківських послуг окупаційному військовому гарнізону або виділення окупаційній владі «законного» джерела доходу, щоб остання могла щось заробити самостійно, а не тільки тягнути кошти з федеральних програм.

Джерела:

1. Крым – «особая платежная зона»: как работают российские банки и платежные системы. URL: https://ru.krymr.com/a/kak-rabotayt-rossiyskie-banki-i-platezhnie-sistemy-v-krimy/30758644.html

2. Банки Крыма 2020 – список. URL: https://bankiros.ru/wiki/term/banki-krima

3. Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова. URL: https://crimea.ria.ru/economy/20191119/1117640785/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chem-uschemleny-zhiteli-poluostrova.html

4. Российский национальный коммерческий банк. URL: https://www.rncb.ru/kibank/

5. Банки в Крыму – как снять деньги без комиссии? URL: https://turist.im/krym/kakie-banki-rabotayut.html

6. Информация о региональной сети АО «ГЕНБАНК». URL: https://www.genbank.ru/images/file/map/Vse_otdeleniya.pdf

7. АО «Генбанк». Быстрая и удобная проверка контрагентов. URL: https://www.rusprofile.ru/id/6927110

8. Российские банкиры с сомнительным прошлым держат курс на Крым. URL: https://www.occrp.org/ru/investigations/4001-controversial-russian-bankers-target-crimea-ru

9. ЦБ внес изменения в планы санации Генбанка и Севастопольского морского банка. URL: https://www.novostibankrotstva.ru/2020/06/19/tsb-vnes-izmeneniya-v-plany-sanatsii-genbanka-i-sevastopolskogo-morskogo-banka/

10. Treasury Sanctions Russian Officials, Members Of The Russian Leadership’s Inner Circle, And An Entity For Involvement In The Situation In Ukraine. URL: https://www.treasury.gov/press-center/press-releases/Pages/jl23331.aspx

11. Воронежский фінансист Илья Шепелев получил два года условно за незаконную банковскую деятельность. URL: https://www.kommersant.ru/doc/3700794

12. «Полная обойма» для Гольдбергов. URL: http://www.moscow-post.su/politics/polnaya_obojma_dlya_goldbergov29939/?fbclid=IwAR1CFFFKYxHNeD1ap4tnDGyXBJ7B8_yQx5SwTemRSAXmNaPMBiVJ4mWHceI

13. Гучакова Т. Банки під санкціями. База даних щодо синхронізації санкцій України, США та ЄС. URL: https://www.mfaua.org/uk/publications/banky-pid-sanktsiiamy-baza-danykh-shchodo-synkhronizatsii-sanktsii-ukrainy-ssha-ta-ies

14. Про відкликання та анулювання банківських ліцензій та генеральних ліцензій на здійснення валютних операцій окремих банків і закриття банками відокремлених підрозділів, що розташовані на території Автономної Республіки Крим і міста Севастополя: Постанова Правління Національного банку України від 06 травня 2014 р. № 260. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0260500-14#Text

15. Акционерное общество «Черноморский банк развития и реконструкции». URL: https://www.chbrr.crimea.com/public/about/obshchie-svedeniya/

16. Окупанти в Криму закривають ще один російський банк. URL: https://crimea.suspilne.media/ua/news/1696